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“车电分离”保险模式试点推进，探索破解新能源车险高保费高赔付困局

网通社小助理 2026-06-25 09:21

2024年6月23日，商务部等九部门联合发布《关于培育壮大汽车后市场消费若干措施的通知》，提出提升新能源车险保障能力与服务水平，建立保险车型综合分级制度，创新优化车险产品供给，推动“基本+变动”组合产品，并探索“车电分离”保险模式。当前新能源车险面临车主认为保费偏高、保险公司普遍亏损的双重压力。自2021年底推出新能源汽车专属保险以来，保费规模快速增长，但受出险率高、维修体系不完善等因素影响，行业赔付率持续处于高位。动力电池维修成本高、残值衰减快，推高整车投保价格；同时电池定损复杂、风险模型单一，加剧保险公司经营压力。 “车电分离”模式将车身与电池的保险责任分开承保，实现从“一揽子风险定价”向“分模块精准定价”转变。该模式有助于保险公司更精准量化和管理电池风险，降低整体赔付压力。2025年1月，多部门已联合发文支持研究该类商业车险产品。目前部分地区已开展试点，如重庆黔途物流在首批10辆新能源货车更换中，实现了初始投入成本和保险保费的双降。业内分析认为，运营类车辆因具备高频换电、标准化运营等特点，有望率先推广该模式；而家用换电私家车短期内难以大规模应用。未来车险市场或将形成“车电一体”与“车电分离”并存的格局，后者份额将随换电基础设施完善逐步提升。目前该模式全面推广仍需解决数据互通、权责划分等难点。

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